汽车贷款：四种车贷业务介绍

　　对于国内来说，主流车贷业务主要有以下4种形式，第一是银行财产抵押车贷业务，第二是信用卡车贷业务，第三是汽车金融公司车贷，第四则是银行车贷业务。下面，我们将针对这些主流车贷业务做一个详细介绍。

　　第一类抵押贷款：将自己的房产或有价证券什么的抵押给银行(也可以包括亲朋好友的存款)，然后取得一定数额的贷款。其实这个和车贷关系不大，只要有抵押，银行风险少，一样乐意借钱给消费者。

　　优点：

　　1.因为有抵押价值存在，所以不需要强制购买什么保险以及提供公证担保之类手续，费用相对节省一些，而且汽车的所有权也是个人的。

　　2.有了高于贷款价值的质押，对银行来说不仅审批容易，并且放款时间相当比较快。

　　3.对上牌、车辆保险等项目一般不会指定，车辆产权和保险受益人也不是银行。

　　缺点：

　　1.需要有高于贷款较大价值的抵押物品，所以这对于不少人群特别是年轻人而言有些门槛过高。

　　2.同时存在一定的贷款风险，毕竟抵押银行的物品价值远远高于贷款额度，如果按时不还贷款，银行有权处理抵押物。2012年银行贷款基准利率如下，六个月至一年(含)为6.56%，大部分银行是在此利率基础上上浮的。一至三年(含)为6.65%，当然这个利率也是大部分是上浮的。一般来说，一年期利率大概是7.05%左右。所以这种贷款适合那些有抵押的中高档车用户。

　　第二类信用卡车贷业务：利用已有信用卡申请车贷业务，或向有车贷业务的银行申请信用卡车贷。

　　优点：

　　1.不要财产抵押，手续方便灵活。

　　2.一般审批时间在7-15天左右，个人信用良好的放贷更快。

　　3.无须利息，手续费一次性收取，以招商银行为例，一年期手续费5%，二年期为10.5%。碰到银行促销活动时期，手续费还可以下调。甚至有时还能够免手续费。

　　缺点：

　　1.一些经销商也借机减少优惠，这虽然无明文规定，但实际购车中常常碰到。

　　2.大部分信用卡贷款会指定车辆保险种类，基本接近全保，而且不管贷款多少，保险第一受益人是银行。如果理赔数字大于银行首肯部分，就需要报请银行通过。这无疑也会带来一些用车麻烦。

　　第三类汽车金融公司车贷业务：汽车金融公司贷款金融服务已经成为拉动销售的主要方式之一。

　　优点：

　　1.无需财产抵押，但一般要求当地户口或已婚有住房，这样审批程序更容易通过。

　　2.直接和购买品牌的经销商打交道，所有手续办理便利，一般不会有搭车收费(但不排除一些汽车金融公司的收费项目)。

　　3.贷款利率和同期银行贷款利率差不多，但不少汽车金融公司为促销品牌旗下车辆，一般推出一年首付50%，一年后付清其余50%的政策，这样就基本不要车主支付利息了。

　　缺点：

　　1.审批流程较长，通过率不是太高。

　　2.需要交纳房产还有夫妻双方收入证明以及日常水电开支等流水证明，如果这一个环节某项证明有缺失，基本很难通过车贷审批。

　　3.只能在汽车金融公司旗下购买所属车型，有时候还是指定车型

　　4.保险基本是全保，第一受益人是汽车金融公司。

　　第四类正常银行车贷业务：就是按正常车贷程序像银行提出贷款，然后获批就能买车。

　　优点：

　　1.贷款时间比较长，可以3年甚至5年。

　　2.对于律师、医务人员、公务员等稳定高收入工作岗位，银行一般顺利放款。

　　3.没有指定品牌，车辆抵押给银行，大部分情况无需其他财产抵押，只要出示房产以及资收入金证明即可。

　　缺点：

　　1.首付比例一般要求4成甚至5成。

　　2.车辆抵押给银行，搭车费用较多，比如指定装GPS定位全保等等。

　　3.利息是正常贷款利率，一般没有利率优惠。

　　四种车贷各有所长，像信用卡车贷是我们最为普及的一种方式，而汽车金融贷款50%首付，50%一年后免息方式也值得大伙考虑。像抵押贷款适合于中高端车型消费群体，而银行车贷的话，现在银行资金控制很严格，除非优质或稳定工作群体才能申请贷款。