银行依托厂商管理体系能有效做好风险控制

　　被业界尊称为汽车营销布道师的一汽轿车股份有限公司副总经理王法长对汽车金融有着独到的见解，他在接受理财周报采访时表示，银行如果部门与部门之前能够进行合作，信贷与理财可以同时进行；银行如果与依托汽车厂商的管理体系，风险控制就能做好。

　　很早以前，我就提出了"二轮定律"，商品力是一个轮子,营销力是另一个轮子,当两个轮子大小相互匹配时,企业才能高速发展"而无论是商品力和营销力，汽车金融都充当着重要的角色。

　　首先。资金链是两个轮子能够前进的最基本保证。从2005年国家第一次银根紧缩后，从紧的货币政策影响最大的是中小企业。而汽车产业链中，经销商成为最大的中小企业群体。对于那些没有汽车金融公司支持的汽车品牌，经销商基本只能依靠商业银行短期贷款，从汽车厂家进车、销售等模式进行滚动发展。

　　当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是"部门银行"，而不是"流程银行"。各部门之间也很难进行合理的联动与合作。打个比方，在银行里，贷款是一个部门，理财是一个部门。但，实际上，这两个部门结合起来，效益就完全不同了。

　　从经销商角度来说，他们有几百万的流动资金和储备金。而这些资金银行可以帮他们进行理财，做一些短期投资等等，这样银行与经销商之间的关系就不仅仅是单纯的"借"与"贷"的关系，银行是在向经销商提供一种服务，这种服务是双赢的。

　　从个人贷款来说，也是可以和理财结合起来的。我们有一位销售员，他十分能干，能够把有能力一次性付款的客户，引导成贷款购车。当然，客户也不是傻瓜，这位销售员是帮客户把剩下的钱拿去购买银行的理财产品，这样，客户虽然贷了款，但他的实际收益反而高了。这种模式，对于经销商、银行和车主来说，是三方共赢的。现在一些银行汽车金融业务，已从传统的库存融资业务扩展到供应商融资、建店贷款、并购贷款、集团账户现金管理、消费贷款按揭业务等多样化、全方位的金融服务。

　　而一汽轿车与合作银行的汽车金融业务，也已从传统的库存融资业务扩展到建店融资、消费贷款按揭、客户现金管理等多方面的。这些支持不但可以切实地为经销商解决资金压力、扩大经营规模，也将使经销业务更加方便快捷。

　　此前，因为风险控制能力弱，银行在汽车金融这一块发展保守。其实，银行和厂家联手，就能够很好地做好信用评估以及风险控制。简单地讲，厂家决不会盲目地去选择一家没有信用、没有经营能力、没有一定财务能力的企业做自己的品牌经销商。在企业正式成为汽车厂家的特约经销商之前，会接受厂家一系列严格的考核与评估，包括企业信用、财务能力、经营能力等。因为经销商一旦出现问题，受影响和破坏的最大的将是汽车厂家。

　　另外，经销商的经营情况如何，厂家了如指掌。厂家可以对自己的特约经销商建立一个全面的信用系列，并进行实时跟踪。

　　从个人汽车信贷来讲，经销商因为维修保养的关系，他们会建立车主档案，并进行实时跟踪。经销商还可以通过增加返店保养次数来做好贷款车辆的监控。总而言之，与厂商联手，能够帮助银行有效做好风险控制。