中国的消费信贷有几人知道汽车信贷

　　《汽车商业评论》的联合调查显示，绝大多数被调查者对于中国汽车的消费信贷知之甚少或者是一知半解，这从反面证明了这项业务未来的巨大潜力

　　随着人们购车欲望的不断增强，汽车消费信贷也愈发普遍。2009年以来，各大汽车金融公司、商业银行和车厂联手，纷纷推出了各种贷款优惠方案，零首付、免手续费、信用卡免息分期还款，等等，以期吸引更多的购车者。

　　就在厂家和金融机构准备“大展拳脚”之时，2010年9月丰田金融则因“向优先推荐丰田金融业务的经销商给付好处费”而被杭州市工商局做出没收42万余元违法所得、罚款14万元的行政处罚决定。一时间，汽车信贷究竟让谁赚了钱？成为了业内外热衷讨论的话题。

　　但事实上，在当下中国，经销商所推销车型的贷款比例并不高，个人购车的实际金融渗透率也不到20%。而其他成熟的汽车市场，美国已达到70%，德国达到50%，韩国和台湾也有30%，所以中国的汽车金融必定还有很长的一段路要走。

　　汽车金融产品为何未能得到中国消费者的欢迎？究竟什么样的汽车信贷才是消费者最需要的？就此，《汽车商业评论》杂志联合搜狐汽车、网易汽车、腾讯汽车和凤凰网汽车进行了网上调查。我们的结论是，大多数中国消费者对于汽车信贷并不了解。

　　调查结果显示，九成以上的被调查者对贷款购车这种消费方式表示了认可，这是出乎所有人预料的，这也许跟本次调查的主题内容有关系，只有对贷款购车话题感兴趣的网民才会参与调查。

　　这也从一个侧面反映出，中国汽车消费信贷的前景非常乐观。从搜狐调查结果中的用户分析来看，表示认可的被调查者中有15%来自广东一省，这也说明，对于超前消费观念仍存在着地区差异。

　　那么，究竟是什么原因促使消费者选择，或者摒弃贷款购车呢？

　　“利用金融工具周转，不把钱一次性投入到某项开支中”和“手中现金不够”是网民们贷款购车的主要动机，分别占到被调查者的四成以上；而“贷款利息和手续费过高”是阻碍57%的消费者用贷款买车的主要原因。

　　另外，繁多的填写表格、漫长的审批程序让四分之一的被调查者不选择贷款购车。事实上，据《汽车商业评论》了解，现在各金融机构已将贷款手续简化至最低，正常情况下，不到一个星期即可顺利完成一切手续。可见，很多消费者对这一问题还存在误区，这也许与35%的被调查者是从周围朋友口中了解贷款具体内容有关，毕竟口口相传发生偏差的概率要高一些。

　　支付利息的高低是网民们挑选购车贷款的产品时最为关注的要素，五成被调查者把它排在了第一位。在回答“觉得哪种模式更适合当前的汽车消费者？”时，四成网民选择了“零利息，但支付较高比例首付”；而选择与之相对的“零首付，但支付较高手续费和利息”的网民仅为7%。

　　问题的另一个方面是，虽然大家希望支付利息尽量低，甚至零利息，但最吸引被调查者的车贷模式却是汽车金融公司的贷款产品，而一般这类车贷的利息是高于与品牌合作的商业银行的产品及用信用卡贷款的，这很可能是被调查者对金融贷款并不了解的结果，由此品牌的统一性在贷款者心理发生了作用。

　　2010年9月“丰田金融受贿门”发生后，购车者对车贷金融机构的关注多了起来，在“你认为在汽车信贷业务中，最受益的是哪一方？”这个问题上，47%的被调查者选择了金融机构。目前我国的人民币1~3年的贷款利率为5%~6%，而汽车消费贷款的利息大多高达7%-11%左右，那么其中的差额便是各金融公司和银行赚取的业务利润。

　　经销商“提成”早已是行业里默认的潜规则，事实上“如果没有经济鼓励，销售顾问怎么可能会帮你推荐贷款产品呢？”一位业内人士道出了金融机构方面的苦衷。在这个问题上，53%的网民持宽容态度，认为很正常，推销了产品，给一定的报酬合情合理。

　　那在消费者心目中，汽车金融业务最需要改善的是什么呢？推出更多种类的汽车金融产品是一半被调查者的选择，超出了对完善相关法规的诉求。