车贷加息毛毛雨 一年期贷款30万多交413元

　　“国外有个理念，从银行借到的钱越多，一个人的财务自由度就越高，同时还意味着这个人越有本事。” 国际金融理财标准委员会(中国)董事长刘峰关于要不要贷款购车这样对理财周报记者说。

　　记者了解发现，自2004年起，央行共加息17次，0.18%、0.25%、0.27%，这些不到1%，甚至不到0.5%的上调、下调，背后代表的是什么意义？每一次的提高与下降，又会给消费者带来多大的经济负担？贷款，真的可以挂钩财务自由吗？

　　银行：购车贷款量减少

　　2月9日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点，调整后，一年期贷款利率达到6.06%，其他各档次存贷款基准利率相应调整为：六个月(含)5.60%，一至三年(含)6.10%，三至五年(含)6.45%，五年以上6.60%。

　　央行加息后，沪上多家银行车贷利率随之上调，记者咨询了工行、建行、交行、招行、中信、光大等银行，其一年期车贷均实行浮动利率，工行客服人员称：“利率根据情况上下浮动，具体浮动标准请到银行柜台咨询详情。”

　　车贷实行浮动利率，中信银行零售银行部信贷部的项州向记者举例说：“车贷利率一般都挺高的，前年帮一个客户问过，那时候就7点几了，利息高，所以车贷在中国不是特别流行。”

　　项州还提供了一些技巧参考：“选择贷款，等额本金比等额本息总利息还的少，不过等额本金刚[综述 图片 论坛]开始还款压力比较大，每月供比较多一些，它是利息逐月递减，后期稍微轻松些。整个看来，等额本金还的利息少一些。”

　　农行浦东分行信贷部门李君称：“我知道有些银行是停了车贷的，银行现在车贷借款的人少，一般车行都有合作的银行和金融机构，像大众、福特，旗下都有金融公司，可以通过他们贷款，银行这边人不多的，不侧重。”

　　据理财记者从市场了解发现，随着银行加息，各汽车金融公司车贷利率也有所提高。福特金融2月10日发出通知，车贷利率在以往基础上提高0.25%，调整后，申请贷款10万，3年利息约增加1200元左右；通用金融1月15日也提高到了10.99%，比部分商业银行较高一些。

　　一年多缴四百，“预期中的钱”

　　去年12月初贷款购车的于小培，对于加息并不以为然：“贷款的时候就有预期会加息，一年多加400多块钱，相比借了30万，没什么稀奇的。”

　　既然贷款，对加息早已有了心理准备，于小培认为，利息什么是省不了的，不如从其他地方动脑筋，比如车价、保险等。“我的经验是，先去4S店看车，看中以后交定金，跟他们签了购车合同，再去找银行贷款。这个是经验之道，先看车下单，可以跟4S店讨价还价，如果让4S店帮你贷款，你就不能理直气壮的要优惠，至少我那时是优惠了几千块的。”

　　之后，于小培带着购车合同去银行申请贷款，“有些银行要抵押房产，要有驾照、固定收入证明什么的，有些要上海牌照；有些可以贷七成、有些是八成，反正你贷款哪家要自己咨询好条件。然后带好户口簿、身份证、收入证明、存折等等，申请即可。”

　　银行初审约一周后，向4S店发放了同意贷款保证书，于小培去付了首期、购置税、交强险，跟着银行和4S店的人去车管所上牌，再买了商业险。“最后把行驶证复印件、购置税完税证明、保险单等给银行，就可以等银行放款，提车走人了。”

　　“对付1万块左右，借款30万，我觉得还是很划算的，就算再加息几个百分点，也不过多付几百几千块，不是大头。”

　　经销商发力，优惠不断

　　上海吴中路某4S店销售人员基莉告诉记者：“每次调息，贷款购车的客户就少一些，过一阵就会好的。现在客户都觉得利息增加了，倒不如一次性付清，过一阵子接受了，车贷还是有市场的。”不少消费者表示，现阶段暂且观望，期待车价下降。

　　永达某4S店经销商吴总认为，用信用卡分期付款购车，也是一个实惠的省钱之道。“4S店支持信用卡分期付款购车，一般来说一年期手续费在3%-5%，而且还有市场优惠活动。”但信用卡分期付款购车，车型有所限定，手续费也是根据车型来定，热销车较高。
　
　　相对于消费者旁观的态度，经销商倒是纷纷发力，市场优惠活动不断，记者了解到，现今优惠活动除了送导航保险、送油卡装潢、送上海牌照，或车价直接让利上万的，还有诸如“零月供”、“零利率”，或免杂费、手续费等优惠活动。

　　免息贷款听起来十分诱人，但事实上，许多细节都在影响购车成本。不少汽车金融公司免息但不免手续费，而手续费一般都在车款总额3%-7%之间，在交第一次月供时一次性付清，这也给车贷者带来不小压力。

　　此外，程序复杂、提车周期长等，也经常引发矛盾，一般车源紧张，经销商都是先满足全额付款的顾客，因此可能需要等待较长的提车周期，也是需要考虑的因素之一。

　　而仍然希望通过银行贷款购车的消费者，也可以考虑选择更灵活的还款业务。中行“车贷通”还款可享免息期，“幸福快车”可随心提前还款，还有首尾款定期付等方式，可以让车贷更轻松更优惠。