车贷市场迷雾重重 是免费午餐还是数字游戏？

　　零利息零手续费　是免费午餐，还是数字游戏？

　　经历了3月的车市“寒冬期”，4月车市将进入复苏期。业内人士预计，厂商优惠活动将在本月大面积铺开。对于刚入职的小白领来说，购车贷款零利息、零手续费的优惠颇具吸引力，但在华丽“诱惑”背后，车贷优惠是免费的午餐还是商家的数字游戏？

　　让车贷更透明

　　记者从北京现代汽车深圳大胜特约销售服务店了解到，目前在深圳地区，北京现代瑞纳三厢可享受招商银行、建设银行0利息购车，其公司销售顾问向记者介绍，持有招商银行和建设银行信用卡的购车者可享受该优惠，手续费一般为一年期贷款收取贷款金额的5%，2年为9.5%，三年为12.5%，而此款车型首付可达7成，销售顾问建议办理1-两年期贷款。记者了解到，深圳车市上类似优惠计划还有很多，但不同车型的贷款利率也不相同。

　　深圳中国银行一位客户经理告诉记者，目前一般年贷款利率为9.76%，贷款期限分为1到3年，银行可按照手续费或利率标准计费，不同的银行在车贷业务上也会有不同的做法。

　　让车商更给力

　　另一方面，车商也在贷车优惠中起到举足轻重的作用，一位深圳香蜜湖汽车4S店经理告诉记者，很多汽车经销商都选择与银行合作来推广车贷，对于贷款优惠力度相对较大的优惠，往往是车商对购车贷款人进行了一种补贴，行业把这一行为称作贴息，尤其是一部分不热销车款，其贷款利率或其他方面的优惠都会比较多。

　　记者算了一笔账，假设做20万元的车贷，如按照目前央行规定的基准利率水平进行贷款，一年的贷款利息约为6624元，两年约为12954元，三年为15598元。不同银行在这一标准上会相应调整，购车者在选择银行办理车贷业务时，必须仔细地对银行规定的零利息、零手续费和贷款要求等详细流程进行了解和对比。

　　市民吴先生向记者谈起他的车贷经历：“一开始我就预料到天下不会有免费的午餐，银行业也不会做赔本的生意，零手续费和零利息往往只能选择其中一项，另一项的费用相对增高，此外，购车的其他优惠往往也不能同时享受，银行和车商实现了双赢。”购车时他享受到了银行0利息的优惠，但仍然需要交出一定的手续费，且这项费用的金额基本等同于贷款利息。

　　让贷款更easy

　　车贷就像万花筒，万般气象迷人眼，银行的各种条例让购车者目不暇接，办理车贷后的一系列手续又让人增添了不少烦恼。购车者小王总结了贷车族的愿望：“放贷快，轻松还，申请易。”在银行申请车贷时，除了要具备的身份证、银行流水单、工作证明、工资流水、居住证明等基本证明外，还要求车贷族拥有本地房产，必须提交本地房产证才可拿到贷款申请，这让很多在深圳打工的年轻购车者对贷款购车望而却步。

　　时下金融贷款体系不断丰富，相比银行按揭，汽车金融公司的申请门槛较低，按揭手续也相对简单得多，一些大品牌车商也推出自己的汽车金融公司来专门做汽车贷款业务。车贷族只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可申请贷款，零利率贷款手续与办理普通汽车金融一样，顺利的话，2个小时后，购车者就能拿到汽车钥匙了。