理财购车两不误 4种贷款购车方案推荐

 　　近年来，随着理财和投资观念深入人心，越来越多的消费者购车的时候会选择贷款购车。因为如果一次性投入一大笔资金，对车主来说可能会存在现金周转的问题。所以，贷款购车便成了消费者节省现金开支的有效方式。贷款买车一方面可以帮助消费者省下一笔资金去理财投资，规避资金风险，另一方面一些品牌车型贷款购车厂家还提供贴息补贴，进一步扩大购车优惠。下面，我们就为大家介绍4种贷款购车方案，希望对有贷款购车意愿的朋友提供参考。

　　一、银行个人购车贷款

　　政策：首付30%-50% 贷款期限3年

　　利率：央行规定的基准利率

　　条件：本地户籍 财产和第三方担保

　　车价：一般为车型指导价

　　流程：经销店选车——申请贷款——银行调查审批——提车

　　银行个人买车贷款是是目前最普遍的贷款购车方式，银行为满足市场需求提供的一种汽车消费方式，个人在满足银行车贷条件的情况下，可以通过直客式的方式先贷款后买车，也可在4S店选购车型后，在与之想合作的银行办理贷款手续。

　　产品介绍：

　　1、银行贷款买车，一般不能当场提车。

　　2、汽车不同于其他商品，尚需办理保险，出证及验车上牌等手续，一般在提出申请后需要7个工作日可完成。

　　3、贷款政策：首付30%-50%、贷款期限3年。

　　4、贷款利率：央行规定的基准利率。

　　5、贷款条件：本地户籍、财产和第三方担保。

　　6、贷款车价：一般为车型指导价。

　　7、贷款买车流程：

　　1)提出申请。

　　看好要买车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的相关证明(收入证明，家庭情况证明，房产证，户口证明等)一并提交贷款银行。

　　2)银行进行贷前调查和审批。

　　银行在受理借款申请后，对贷款人和保证人的资信情况进行调查，对符合贷款条件的，银行会及时通知贷款人填写各种表格。

　　3)通知贷款人签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。

　　4)银行发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)。

　　5)贷款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。

　　提示：银行个人买车贷款尽管利率较低，但是申条件比较严格，相比较而言，如消费者能提供房产抵押，车贷申请更容易审核通过。

　　二、汽车企业金融公司贷款

　　政策：最低首付20% 贷款期限1-5年

　　费用：利息或手续费，部分产品免费

　　条件：收入稳定 信用良好

　　车价：免手续费免息车型以指导价销售

　　流程：4S店内选车——申请融资——审批——提车

　　汽车企业金融贷款是汽车公司为满足市场需求而准备的一种汽车消费形式，需要消费者在满足一定申请条件的情况下方能办理。在国外，通过汽车金融公司贷款购车是最为普遍的汽车贷款方式。目前国内也有多家汽车金融公司可以提供购车贷款服务，这些公司所提供的金融产品既有相同又各有特色，分别适用于不同的车型。通常情况下，这种公司具有门槛低、首付比例低，贷款时间长，审批灵活，速度快等特点，可以说汽车金融公司贷款逐渐成为许多消费者选择购车贷款的主要渠道之一。

　　产品介绍：

　　1、对车企来说，汽车金融不仅能拉动销售，而且汽车金融公司也因此受益良多。

　　2、如果享受零利率，消费者便享受不到经销商的车价优惠。

　　3、贷款政策：最低首付20%、贷款期限1-5年。

　　4、贷款费用：利息或手续费，部分产品免费。

　　5、贷款条件：收入稳定、信用良好。

　　6、贷款车价：免手续费免息车型以指导价销售。

　　7、贷款买车流程：

　　1)到汽车4S店选择喜欢的车型;

　　2)填写汽车金融公司贷款申请表，提供相关证明材料(身份证明材料、房产证明材料、户口本或暂住证、收入证明材料、驾驶证复印件);

　　3)等待汽车金融公司的审批、汽车金融公司家访，收集相关补充材料;

　　4)签署买车合同和车贷款' >汽车贷款合同、付清首付和车辆购置税;

　　5)办理新车登记和抵押登记手续等相关手续;

　　6)提车并按照贷款合同按期还款。

　　三、银行信用卡分期购车

　　优势：免利息，审批快捷

　　费率：分期金额的0%-10%

　　条件：发卡银行持卡人，无户籍限制

　　车价：市场实际售价，首付须现金或存款

　　流程：4S店选车——申请分期——提车

　　首先，信用卡分期购车不同于一般意义上的刷信用卡买车。后者虽然也借用了信用卡的透支资金，但在金额和还款利率手续费上受到了很大的限制，刷卡额度不能超出信用卡的信用额度，一般来讲，信用卡的透支额度都在3万元以内，所以通过在经销商处刷信用卡买车再一次性或分期偿还只适合缺少少量购车资金的消费者。

　　而信用卡分期购车服务是由发卡银行和汽车企业合作开展的汽车金融服务，按照产品的不同，其贷款金额最多可以达到20万元，可以分12期、24期、36期等归还，信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同，一般收取3.5%-10%的手续费，有些促销产品甚至免收手续费。由于分期支付，省下的资金可购买银行低风险、流动性强的理财产品，资金既安全，又提高收益，减少还款压力。

　　信用卡分期购车也比银行汽车消费贷款更加容易操作。只要持卡人信用良好、有稳定收入即可，一般没有户籍和财产方面的限制。一些银行甚至表示，最快几个小时即可审批完成。

　　一般来说，采用信用卡分期购车的裸车价都是以市场实际售价为准，不必按照企业指导价来进行。部分0手续费的产品实际上相当于汽车经销商负担手续费，所以购车价格基本没有优惠。消费者购买时应当仔细权衡。

　　信用卡分期购车的首付金额一般要大于等于车价的30%-40%，最少贷款3万元，首付部分须用现金或存款支付，不能使用信用卡的透支金额。同时每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，有一点的品牌局限性，如果你想分期购买其他车型，对不起，只能找银行或者汽车金融机构贷款了。

　　四、汽车融资租赁

　　优势：打包租赁，低至零首付，提供增值税发票

　　费率：15%-20%保证金及月租金

　　条件：符合条件的企业和个人

　　车价：实际成交价

　　流程：4S店选车——融资申请——审批——签约提车

　　汽车金融租赁区别于传统的金融贷款购车。它是把车租给顾客，这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了，汽车的所有权归顾客。 这种以“租”代“售”汽车金融租赁的优势在于：(1)打包租赁方式，降低购车门槛。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付所有款项的20%作为保证金和1年1%手续费，即可取得车辆的使用权，并且20%的保证金将在租赁期结束后返还。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财;(2)租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据。

　　汽车融资租赁流程

　　通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。

　　第一步：承租人到银行和加盟商申办。

　　第二步：客户提供自身的身份证原件及驾驶证原件。

　　第三步：选车并签署租买合同。

　　第四步：支付首期款项。

　　第五步：取得车辆使用权。

　　第六步：分期支付价款。

　　汽车融资租赁购车是一种全新的汽车消费模式。国外的固定资产的购置，一般是通过租赁来做。用很少的钱，就把固定资产的使用权、收益权拿来了。再通过资产的运转，按期归还租金。同样，对于聪明的投资个人，如何优化现金管理，如何有效降本增效，如何合理避税是一个非常实际且现实的问题。

　　当租房、租设备等已成为日常生活中再普遍不过的小事，租车也就变得无可厚非。据调查在美国汽车批量销售中，有35%是卖给租赁公司的。全球每年的汽车销售额中，采用融资方式，即采用贷款和融资租赁方式销售的汽车，占全部销售额的70%，而租赁方式占70%中的60%左右。在中国，虽然这个数字目前还不足千分之二，但专家预测，在未来相当长的一段时期内，国内汽车租赁行业将会以年均18.5%的增速保持高速增长，也将有越来越多的消费者逐步熟悉和接受此种消费模式。下面，我们就以“创富汽车金融”为例为大家说一下这种全新的贷款购车模式。

　　创富融资租赁致力于促进内需增长的金融产品，开创“创富汽车金融”，力求以专业的产品设计、高效的运营系统、优秀的客户服务为企业及个人提供专署性的汽车金融解决方案。

　　1、融资范围包括裸车价、购置税、牌照费、保险等绝大部分购车费用，具有传统融资渠道不可比拟的优势，轻松解决个人购车支付压力;

　　2、提供一对一顾问式咨询服务，根据个人收入状况和实际需求，量身定制个性化购车金融方案，最低可至0首付，打包融资金额15%的保证金，合同年限1-5年;

　　3、专业高效的审批流程，最快10分钟可预告知贷款比例，24小时内可出具正式审批结果;

　　4、提供代缴费，维修保养代办，协助理赔等一系列配套增值服务，减少消费者购车流程烦恼;

　　5、享受公司车贴福利的个人，通过融资租赁购车取得增值税发票，有利于合理分配各项福利津贴，调节个人所得税。

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