贷款购买二手车的还款事项

　　贷款购买二手车的还款事项

　　近期，山东省烟台市公安局芝罘分局经缜密侦查，成功打掉一个以购买二手高档车为名义进行贷款诈骗的犯罪团伙。该团伙分工明确，专门利用一些银贷部门或担保公司业务工作上的疏忽，以虚假房产、虚假收入证明等信息骗取信任进行申请银贷，在支付首付款后将车辆骗购到手，随之低价向社会倒卖。据查，在短短两个月时间内，他们共结伙作案9起，涉案价值达近400万元。

　　“借款人”告知银行还不了款，担保公司人员发现骗局

　　今年1月22日，烟台某银行接到一姓李的信贷人电话，查问自己贷款购买二手车的还款事项，当听到月还款达一万元时，这名男子当时就慌了，声称自己根本无力偿还贷款，当初是被别人雇去当“演员”签字的，不清楚车的下落，这个事跟他没关系，并声称自己在莱阳，要回东北老家过年，说完挂了电话。

　　“有人还不了款要溜?”该银行立即将此事向某担保公司反馈情况。经详细查询，这名男子系招远市果品交易有限公司经理李某，他刚贷款40万元购买了一辆二手宝马X5越野汽车，现在无力还款?这让担保公司吓了一跳，立即组织人员奔赴莱阳。几经周折，担保公司的工作人员在一网吧内找到了正在上网的李某，他失魂落魄的样子让人们大吃一惊：除了李某手中还拿着的一款苹果5手机外，根本看不出这就是那位曾经西装革履、前拥后簇来购买高档二手车的的李总。

　　当日晚23时，李某被担保公司工作人员带到芝罘公安分局立交桥派出所。于此同时，烟台某银行和担保公司向警方报案称：招远市果品交易有限公司经理李某在办理贷款购买二手宝马X5汽车申请后，40万元贷款已经按时发放，但是李某没有按合同还款，所购车辆也没有按照规定到车管部门进行抵押登记。经警方查询，根本就没有所谓的“招远市果品交易有限公司”，也不存在经理李某这个人，再对申贷的相关房产等证明查阅时，办案民警发现全系虚假信息。警方确定李某有重大贷款诈骗的嫌疑，予以立案侦查。

　　“借款人”经不起诱惑，演出戏签个字赚了1万元

　　据交待，李某系黑龙江鹤岗人，刚大学毕业暂住招远市，在家政公司上班，平日收入不高，月薪2000元。偶然的机会认识了专门捣腾二手车的乔某，乔某几次游说李某，看你一米八的大个子，还长得这么帅气，干家政多可惜，给你介绍个生意，只要配合演出戏，最后签个字，就可得到一万元报酬。

　　“一万元，顶得上自己不吃不喝五个月的工资，会有这样的好事?”李某也直犯嘀咕，但对金钱的向往占据了上风，“不就演一出戏吗，搏一下试试，也不吃亏。”

　　经过乔某的安排，李某摇身变成了招远市果品交易有限公司的“经理”，年薪24万，还拥有固定的房产，为了装扮“高富帅”，李某还从婚纱店内租来了西装穿在身上，“李经理”走马上任。

　　1月14日上午，“李经理”在两名随从乔某及同伙房某的陪同下，在一车行内选择了一款价值五十八万元的二手X5宝马越野车。某担保公司工作人员一见这个架式，就判定“李经理”是个有钱的主，在浏览了他们精心准备的房产证复印件、收入证明、银行流水等资料后，决定为其担保。之后，在“随从”乔某交上18万元的首付款后，“李经理”大笔一挥签下自己的名字，顺利地向银行申请贷款40万购得了X5宝马越野车。

　　下午，乔某并没有着急到车管所办理抵押登记手续，而是一直在发微信联系买主。15时许，乔某手机上收到来自青岛的一条微信：人员已到，见面提X5后付款。半小时后，宝马车以23.5万元价格成交，来人通过银行转帐把钱付给乔某，随即将车提走，当日傍晚就到了青岛。次日这辆宝马车价以25万元价格再次易主，被转卖到山东邹城，当德州的祝先生买到这辆车时，价格已经涨至26.5万，车被倒过两手了。

　　此时，李某“公司经理”使命结束，戏演完了，宝马车在被第一手低价转卖后，他如愿得到了乔某事先承诺的一万元。“李经理”随即去买了一个苹果5手机。但用他自己的话讲，这辆宝马车连摸都没摸过，只是签了个字，就被转手了。交易期间，他一切都要看“两名随从”的示意，只有点头和摇头的份。此后，乔某却再也没有联系过他。而他却背负上了40万的还款压力。

　　警方认定贷款诈骗，随即展开专案调查

　　用伪造的虚假证明、信息，找个信贷人一经包装，骗得担保公司和银行的信任，申请高额贷款购买高档二手车，也不去办理抵押登记手续随后低价出售，从首付款和转卖价中博取差额，然后再让信贷人玩失踪，使银行和担保公司遭受巨额损失。精心策划、分工明确，这起看似简单的贷款诈骗案引起芝罘警方的高度重视。分局经侦大队立即与立交桥派出所联合成立专案组，对此案展开全面调查。

　　当时正值春节期间，二手车交易市场属淡季。根据李某的交待，专案民警通过走访，查找那名姓乔男子的踪影。功夫不负有心人，2月13日，乔某再次出现在二手车市场时，被布控民警抓获。但乔某自认为做的天衣无缝，避重就轻，拒不承认犯罪事实。

　　2月20日，芝罘区车管所传来消息称，有人来为自己刚购买的二手宝马X5补办行驶证，而此车正是警方重点布控的车辆，车管所民警随即将范某控制住。经审查，范某系栖霞人。1月17日，范某假称是福山区某水产公司经理，伙同乔某、房某虚造假信息证明以购买高档二手车为名，再次诈骗银贷四十万元。

　　奇怪的是，这一次范某在事成后竟然没分到一分钱，这让他很恼怒。原来，范某曾经有个15万元的贷款，是房某做的担保。钱贷出来后，范某拿着钱自个去快活自在了，而房某却被人上门追债，无奈房某把贷款先还上了。此次车贷诈骗案，正是房某出于报复心理，以范某的名义去贷款，再让他背上40万元的债。事成后房某干脆将范某撇到了一边。范某忙了半天落得个篮子打水一场空，又赶上春节，手头特紧。范某听说只要拿着一辆豪车的行驶证，即可办理一张可以透支20万元的银行卡。范某想到和房某办理二手车时的户主是自己，反正这辆车也没过户，自己何不重新补办个行驶证，再去办理高额信用卡用来透支呢?

　　范某没想到当他去办理行驶证手续时，就被逮了个正着。范某的落网让乔某心理防线彻底摧毁，开始陆续交待自己的犯罪事实。至此，芝罘区发生的系列二手车贷诈骗案渐渐浮出水面。

　　诈骗作案手段简单，车辆销往全国各地

　　据查，犯罪嫌疑人乔某伙同房某采用拉人头的方式，专门选择一些社会闲散或无业人员，共召集李某、范某等九名涉案人员以不同人的名义，向银行申请购车贷款业务。犯罪嫌疑人通过让“贷款人”向烟台某担保公司提供虚假的房产证复印件、收入证明、银行流水等资料，采取先交首付车款，申请贷款购买高档二手车，审批过户后不到车管所办理抵押登记手续，再以市场价半价转让车辆的手段，从中牟利。

　　作案过程中，乔某、房某先选择下手的车辆，然后将车况、照片及价格发到一个“全国车辆抵押群”内，这个“全国车辆抵押群”内人员公开买卖抵押车、查封车等手续不全车辆。一名在青岛从事二手车的人最先与乔某二人在群内聊上了。在谈好价钱后，乔某二人便以许愿报酬的方式操纵召集而来的闲人，进行外形包装，分批交叉进行作案。几次交易成功后，与青岛的这名男子形成了比较稳定的客户资源，销路基本不愁。

　　为了形成有效的证据链，芝罘警方查询了乔某与青岛客户的大额交易信息，发现对方帐户显示是一女子。在当地警方协作下，民警开展大量外围工作，发现此女子丈夫姓宫，经乔某辩认，宫某正是从青岛来提车男子。宫某为了掩人耳目，特地选择用妻子的帐户走帐，随即民警进行布控将宫某抓获。

　　据交待，宫某在收到乔某发来的车辆照片和信息后，再转到微信群上联系买主进行加价销赃，尽管明确了车辆不能过户，但极低的价格愣是吸引了全国各地不少的买家。

　　车辆被倒卖后，二级销赃人员继续使用微信群内散发卖车信息，再次将车辆倒卖获利。最后警方查找车辆时，基本都在千里万里之外。为了防止这些涉案车辆再次被倒卖，民警马不停蹄，紧追车辆的去向，查找销赃买主，先后赴上海、广州、德州、西安、邹城等地追回宝马、奔驰、奥迪等高档车5辆。

　　截至目前，烟台警方共抓获犯罪嫌疑人乔某、房某、李某等8名，其中批捕4人，取保候审4人，另有两人被公安机关上网追逃。此案还在深入调查中。

　　据警方介绍，本案中，犯罪嫌疑人乔某、李某、范某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，涉嫌贷款诈骗罪。犯罪嫌疑人宫某、祝某(某地购车车主)等人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十二条，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

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