高风险借贷活动再次盛行 美二手车贷市场埋祸根

　　高风险借贷活动再次盛行　美二手车贷市场埋祸根

　　近日美国二手车贷市场或将酝酿下一轮次贷危机。与金融危机之前的次贷相类似的地方是，许多次级车贷与债券相捆绑，并且被银行作为证券销售给保险公司、养老基金和共同基金，在这一过程中产生了对贷款的更大需求。报道认为，华尔街在金融危机后不到六年就又开始了高风险的借贷活动。

　　美国富国银行向长期无职业宣布破产人士发放二手车贷的事例，并表示事实上不少信用不佳的美国人轻而易举地获得了二手车贷，而放贷者几乎不考虑是否能收回这些贷款。这类贷款的激增引发了次贷市场风险。

　　过去五年，对于信用有污点的人士的二手车贷激增了130%，去年新增车贷中的四分之一发放给了信用评分在640以下的人。这一行为的激增主要是因为贷款利率相当高，而利润稳定。

　　美国《纽约时报》分析了超过100例的破产案例后发现，次级车贷的利率高达23%，而且贷款的规模几乎是二手车购买额的两倍，而且不少二手车还具有安全隐患。这样的贷款使许多贷款者掉入债务陷阱中。

　　目前，次级车贷市场只相当于次级抵押贷款巅峰时期规模的很小一部分，影响也不会很大。不过，许多分析人士将其作为对潜在风险的一种预警。

　　由于这些贷款的余额较大，支付期限也较长，评级机构标普公司最近提醒投资者注意可能会有较大的损失。不过今年第一季度，次级车贷的总规模仍增加了15%，达到1456亿美元。放款者强调说风险不大，来自车贷证券的亏损处于历史低点，在危机时这部分亏损也不是特别明显。而且现在有一种新技术，只要还款过程停止，就有遥控技术停止汽车的点火，从而停止借款者继续使用汽车，银行得以控制抵押品。

　　除了大银行和私募公司，主要的保险企业和共同基金业争相抢购次级车贷支持的证券。尽管在投资过程中可能存在明显的欺诈行为，但是银行却听之任之，认为不会产生问题。比如，富国银行在第二季度就发放了78亿美元的车贷，比一年前增加了9%，到5月份，该行还有526亿美元的车贷。目前富国银行是第二大次级车贷的发放银行。去年该行17%的次级车贷发放给信用评分在600分以下的客户。富国银行高管辩护说，尽管规模激增，但是贷款的质量没有下降。

　　据报道，绝大部分的汽车贷款交易并没有受到消费者金融保护当局的监管。2010年以来，消费者金融保护当局非常激进地惩罚放款者。

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